Загородная ипотека: кредит на дачу, дом или коттедж

Многие ассоциируют термин ипотека только с приобретением городской недвижимости. Но сегодня жилищное кредитование в банках боле обширное понятие, которое включает в себя покупку загородного дома, дачи, коттеджа.

Поэтому, у тех, кто давно мечтает о жизни или отдыхе вне мегаполиса, также есть возможность получить ссуду на покупку недвижимости за чертой города. Загородная ипотека действительно не так востребована, как кредит на квартиру, тем не менее, такие предложения имеются, причем в нескольких крупных банках России.

Загородная ипотека: условия

По программе загородной ипотеки оформляются в основном кредиты на дачи и другое жилье, которое предназначено для временного проживания. Оформить ссуду на загородную недвижимость можно как под залог приобретаемого жилья с участком, так и под имеющуюся квартиру. Стоит отметить, что предмет залога должен быть обязательно застрахован. А сам страховой полис обойдется заемщику дороже, чем страховка квартиры.

Не самой приятной особенностью загородной ипотеки является то, что льготные и государственные программы, как правило, не распространяются на такую ипотеку. По стоимости загородная ипотека, как правило, дороже кредитов на покупку квартиры на несколько процентов, а срок погашения и сумма у них примерно равны. Кредит на дачу так же, как и ссуду на городское жилье, нельзя оформить без первоначального взноса, минимальный размер которого составляет в разных банках 15-50%. Рассмотреть условия такого кредитования более детально, предлагаем на примере нескольких конкретных банковских программ.

Программы загородной ипотеки

Начнем с программы финансового гиганта кредитного рынка – Сбербанка. Ипотека «Загородная недвижимость» может быть использована как на покупку, так и на строительство загородного жилья: садового дома, коттеджа и т.д. Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма устанавливается индивидуально после оценки жилья и первого взноса. Минимальное значение ставки – 11,1%. Срок кредитования не отличается от классической ипотеки и может продолжаться 30 лет. Величина обязательного авансового платежа составляет 25% от стоимости объекта, соответственно ссуда не превышает 75% от цены на недвижимость. Рассчитывая ипотечный займ берите во внимание факторы способные изменить ставку. К примеру, Сбербанк увеличивает процент на 0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка.

Банк Тинькофф также предлагает приобрести загородный дом в ипотеку на следующих условиях:

• размер займа от 300 тысяч до 100 миллионов рублей;
• первоначальный взнос – от 40%;
• срок – от 1 года до 25 лет;
• процентная ставка – от 10,75%;
• страховка – имущественная, личная и титульная.

При отказе от личного страхования, банк повышает ставку на 2%, а при отказе от титульного – на 1,5%.

Помимо рассмотренных программ, оформить ипотеку на загородное жилье, предлагают такие крупные финансовые учреждения как: ВТБ, ТКБ, Форабанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и прочие организации.

Как оформить кредит на дачу, садовый дом или коттедж

Оформление займа на покупку загородной недвижимости происходит по стандартной процедуре, все этапы которой мы уже изложили в статье «Условия ипотечного кредитования». Только на этапе передачи приобретаемой недвижимости в залог по займу схема несколько усложняется, потому что в ипотеку оформляется и жилье, и участок, на котором оно расположено.

Банк принимает решение по ссуде в срок до 7 рабочих дней после подачи кредитной заявки с пакетом всех документов, необходимых для получения ипотеки. Взять кредит на дачу, коттедж или садовый дом могут граждане РФ в возрасте от 18-22 лет, которым исполнится менее 60-70 лет на момент погашения долга.

Загородная ипотека доступна не всем желающим – даже клиент с высокими доходами, официальной работой, достаточным трудовым стажем и безупречной кредитной историей может получить отказ в предоставлении займа по причине несоответствия приобретаемой недвижимости требованиям банка.

Требования к приобретаемой недвижимости

Каждый банк по-разному оценивает дом с участком, который может стать залогом, но примерный перечень требований к недвижимости выглядит следующим образом:

• сооружение должно иметь все необходимые коммуникации (газ, водопровод, электричество и т.д.);
• конструкция должна быть возведена из долговечных материалов (кирпич, бетон и т.п.);
• степень износа жилья не должна превышать 50%;
• недвижимость должна иметь зарегистрированный адрес и находиться не дальше чем за 50 км от города.

Оценщик банка будет оценивать не только дом, но и земельный участок, на котором возведена постройка. Помимо состояния дома и земли, будет осуществлена юридическая проверка. Так в выдаче кредита может быть отказано, в случае если обнаружится нарушения в оформлении недвижимости или постройки были возведены самовольно.