Кредиты под залог недвижимости 2023

Чем обеспеченные ссуды отличаются от беззалоговых кредитов

Наряду с обычными необеспеченными кредитами российские банки охотно выдают деньги под залог недвижимости. Наличие залога существенно снижает риски кредитора, а заёмщику позволяет получить в долг крупную сумму под приемлемый процент.

Для нецелевых кредитов под залог недвижимости характерны:

• низкая ставка;
• крупный лимит — до 30 млн рублей (но не более 50-90% стоимости залога);
• длительный срок погашения — до 15 лет;
• обязательное имущественное страхование залога.

То есть от обычного потребительского кредита ссуда под залог жилья отличается, в первую очередь, суммой, сроком и ставками. Правда, некоторые банки предлагают физическим лицам получить взаймы с обеспечением только несколько миллионов рублей на срок до 7-10 лет, но это скорее исключение из правил.

Потребительские кредиты под залог недвижимости: за и против

Помимо привлекательных условий кредитования наличие залога позволяет заёмщику:

• повысить шансы на одобрение заявки;
• взять крупный кредит без справки о доходах;
• получить ссуду с неидеальной кредитной историей.

С другой стороны, оформление и обслуживание залогового кредита требует немало времени и дополнительных затрат на:

• регистрацию договора залога;
• имущественное страхование;
• услуги нотариуса.

К тому же всегда остаётся вероятность потери жилья в сложной финансовой ситуации, если заёмщик лишится возможности погашать платежи по ссуде в срок.

Какие банки выдают кредиты под залог жилья

Программы под залог недвижимости предусмотрены далеко не во всех банках. Подобные тарифы предлагают, например:

• Сбер;
• Газпромбанк;
• Открытие;
• Тинькофф;
• Локо-Банк;
• Совкомбанк и др.

Во многие из упомянутых банков можно подать заявку онлайн, чтобы получить предварительное решение без визита в отделение.

К кредитным анкетам некоторых учреждений вы можете перейти прямо с этой страницы, нажав кнопку «Получить» на выбранном тарифе.

Какие предъявляются требования

Банки кредитуют граждан РФ с определенными ограничениями по следующим опциям:

• возраст;
• регистрация;
• трудоустройство;
• стаж работы;
• доход и пр.

Конкретные требования прописаны в условиях программ. Например, возрастной предел может стартовать и с 18 лет, и с 21 года и старше. Верхний порог может быть ограничен пенсионным возрастом, а может достигать и 85 лет.

Стандартный пакет документов для оформления ссуды включает паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и документы по залогу (экспертная оценка, свидетельство о праве собственности и др.).

В качестве залога может выступать ликвидное нежилое помещение или квартира/дом, где не прописаны недееспособные люди, в том числе дети. Но, опять же, конкретные требования для определённого тарифа устанавливает банк.

Как взять потребительский кредит под залог недвижимости

Обеспеченные ссуды оформляются так же, как и обычные потребительские кредиты:

• вы заполняете анкету-заявку на сайте банка;
• получив предварительное одобрение кредитора, подходите в отделение с паспортом и документами по недвижимости (банк может затребовать справку о доходах и копию трудовой книжки);
• решение принимается в срок от 1-5 минут до нескольких дней — кредитору нужно оценить состояние недвижимости;
• в случае положительного ответа оформляются необходимые кредитные, залоговые и страховые документы.

Деньги по кредитам под залог недвижимости зачисляются на ссудный счёт или выпущенную для заёмщика платёжную карту, в редких случаях доступна выдача наличных.