Кредиты под залог недвижимости

Наряду с обычными необеспеченными займами российские банки охотно выдают потребительские кредиты под залог недвижимости. Наличие залога существенно снижает риски кредитора, а заёмщику позволяет получить в долг крупную сумму под приемлемый процент.

Чем обеспеченные ссуды отличаются от беззалоговых кредитов?

Нецелевые кредиты под залог недвижимости по своим условиям схожи с ипотекой на вторичное жильё, и для них характерны:

• низкие ставки;
• крупный лимит — до 30 млн рублей (но не более 50-90% стоимости залога);
• длительный срок погашения — до 20 лет;
• обязательное имущественное страхование залога.

То есть от обычного потребительского кредита ссуда под залог жилья отличается в первую очередь суммой, сроком и ставками. Конечно, некоторые банки предлагают физическим лицам получить взаймы с обеспечением только несколько миллионов рублей на срок до 7-10 лет, но это скорее исключение из правил.

Потребительские кредиты под залог недвижимости: за и против

Помимо привлекательных условий кредитования наличие залога позволяет заёмщику:

• повысить шансы на одобрение заявки;
• взять крупный кредит без справки о доходах;
• получить ссуду с неидеальной кредитной историей.

С другой стороны, оформление и обслуживание нецелевого ипотечного займа требует немало времени и дополнительных затрат на:

• регистрацию договора залога;
• имущественное страхование;
• услуги нотариуса.

К тому же всегда остаётся вероятность потери жилья в сложной финансовой ситуации, если заёмщик лишится возможности погашать платежи по ссуде в срок.

Какие банки выдают кредиты под залог жилья?

Такие программы предлагают более полусотни российских финансово-кредитных учреждений, включая ВТБ, СБ РФ, Газпромбанк, УралСиб и другие крупные банки. Например, Восточный банк готов выдать кредит по ставке от 8,9% даже без справки о доходах (но её наличие позволяет рассчитывать на минимальный процент).

Во многие из упомянутых учреждений можно подавать онлайн-заявки, чтобы получить предварительное решение по ссуде без визита в отделение. К кредитным анкетам некоторых банков вы можете перейти прямо с этой страницы, нажав кнопку «Получить».

Что требуется от клиента и залоговой недвижимости?

Банки кредитуют граждан РФ в возрасте от 21-25 до 60-70 лет с постоянной регистрацией, официальным трудоустройством и стажем работы от 1 года (прочие требования зависят от кредитора).

Стандартный пакет документов для оформления ссуды включает: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и документы по залогу (экспертная оценка, свидетельство о праве собственности и др.).

В качестве залога может выступить ликвидное нежилое помещение или квартира/дом, где не прописаны недееспособные люди, в том числе дети.

Как взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Обеспеченные ссуды оформляются так же, как и обычные потребительские кредиты:

• вы заполняете анкету-заявку на сайте банка;
• получив предварительное одобрение кредитора, подходите в отделение с паспортом и документами по недвижимости (банк может затребовать справку о доходах и копию трудовой книжки);
• решение принимается в срок от 1-5 минут до нескольких дней — кредитору нужно оценить состояние недвижимости;
• в случае положительного ответа банка вы заключаете кредитное соглашение, договор страхования и залога недвижимости.

Деньги зачисляются на ссудный счёт или выпущенную для заёмщика платёжную карту.