Выплаты по ипотеке или платежи за аренду жилья?

Сегодня для многих россиян наболевшей, но актуальной темой является жилищный вопрос. Доходы среднестатистического россиянина не позволяют приобрести собственную недвижимость, даже откладывая на нее течение нескольких лет.

Остается всего несколько вариантов: арендовать жилье или оформить ипотеку. У некоторых есть еще и третий вариант – ютится под одной крышей с родителями. У каждого из этих решений есть свои преимущества, а также недостатки, которых, к сожалению, даже больше. Но все же попытаемся разобраться с тем, что же все-таки выгоднее: получить ипотеку и выплачивать ее в течение 20-30 лет или оплачивать съемное жилье.

Аренда жилой недвижимости

Стоимость аренды квартиры может существенно отличаться. Она формируется исходя из площади жилья, условий комфорта (ремонта, наличия техники и т.д.), транспортной развязки, а также региона. К примеру, стандартную двушку в столице можно арендовать от 40 тысяч рублей в месяц и выше. А в других регионах, стоимость аренды в среднем колеблется от 15 до 20 тысяч рублей без учета оплаты коммунальных услуг. Таким образом, не сложно подсчитать, что аренда двухкомнатной квартиры за 20 тысяч рублей в месяц с коммунальными платежами за воду и электроэнергию (в среднем 500 рублей) обойдутся съемщику в 246 тысяч рублей в год. А за 30 лет (стандартный срок ипотечного кредитования в банках России) квартиросъемщик отдаст арендатору 7 миллионов 380 тысяч рублей. В то время как на рынке недвижимости, можно найти предложения на двухкомнатные квартиры по цене от 2 миллионов рублей.

Стоит ли говорить о том, что все эти годы, съемщик будет жить на чужих квадратных метрах, которые зачастую даже нельзя обустроить по своему желанию. А даже если владелец квартиры разрешает осуществлять ремонт и перепланировку, он вправе в любой момент попросить квартиранта о выселение и конечно не станет возмещать траты съемщика на жилье.

Платежи по ипотеке на примере кредита на готовое жилье от Сбербанка

Размер ежемесячного платежа по ипотеке будет зависеть от кредитной программы, которую выберет заемщик. На переплату в конечном итоге повлияет политика банка, размер ссуды, срок кредитования, величина первоначального взноса и другие факторы. Рассчитаем ипотеку на примере программы Сбербанка на покупку готового жилья. Предположим, что заемщик приобретает двухкомнатную квартиру стоимость в 2 миллиона рублей. Он готов сделать первый взнос в 500 тысяч рублей, то есть внести 25%. При кредитном сроке в 20 лет и базовой процентной ставкой в размере 11%, ежемесячная выплата по ипотеке составит 15 тысяч 483 рубля. При этом стоит учитывать, что для молодых семей с детьми во многих банках присутствуют специальные программы с льготными условиями.  К примеру, в этом же Сбербанке молодые семьи могут оформить ипотеку по ставке от 10,2%.

Но не нужно забывать о дополнительных расходах, к примеру, обязательном страховании жилья, которое будет выступать залогом, а также собственной жизни (требования некоторых банков).

Сравнение ежемесячной выплаты по ипотеке и платежа за аренду жилья

И так, мы рассмотрели пример аренды двухкомнатной квартиры и ее покупки путем оформления ипотечного займа. Преимущество ипотеки очевидно – в течение 20 лет, заемщик сможет погасить долг и стать полноправным владельцем собственного жилья. В то время как, арендуя квартиру, он будет осуществлять платежи, превышающие размер ежемесячных выплат по ипотеке. Ну и конечно, плюсом ипотечного займа даже несмотря на переплату размером в 1 миллион 716 тысяч рублей, является право сразу же прописаться в квартире, а также возможность в любой момент погасить долг досрочно.

Главным камнем преткновения при оформлении ипотечного займа всегда был и остаётся первоначальный взнос на жилье, который довольно сложно накопить, арендуя в это же время квартиру. Впрочем, если вы входите в категорию граждан РФ, имеющих право на ипотечный кредит для военнослужащих или социальную ипотеку либо владеете сертификатом на материнский капитал, тогда государственные льготы помогут вам решить вопрос с погашением минимального первоначального взноса или хотя бы уменьшить его размер.