Платежи по ипотеке – аннуитетный и дифференцированный
Вы здесь
Главная > Ипотечный кредит > Платежи по ипотеке – аннуитетный и дифференцированный


Платежи по ипотеке – аннуитетный и дифференцированный

Способы, график и порядок погашения ипотечного займа оговариваются между банком и клиентом ещё до момента подписания кредитного договора. Погашать любой банковский кредит можно либо дифференцированными, либо аннуитетными (равными) ежемесячными платежами. Впрочем, большинство  кредитных организаций самостоятельно решают дифференцированный или аннуитетный платежи по ипотеке будут использованы клиентом для погашения займа. В данной публикации мы рассмотрим, чем отличаются аннуитетный и дифференцированный платежи по ипотеке, чтобы выбирая схему возврата займа, вы чётко понимали о чем идёт речь.

Быстрые кредиты наличными и онлайн летом 2018 года:

Займы
Кредит
Под залог
Карты

Потребительские кредиты:

ПочтаБанк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес
Банк Ренессанс Подробнее
  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес
Хоумкредит Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес
Тинькофф Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес
Альфа Банк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес
Совкомбанк Подробнее
  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет
Банк Восточный Подробнее
  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет
РосБанк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес
ОТП Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Аннуитетные платежи по ипотеке

При погашении ипотеки аннуитетными платежами клиент ежемесячно перечисляет банку фиксированную сумму денег, размер которой остаётся неизменным вплоть до последней выплаты по займу.

Для большей наглядности рассмотрим погашение ипотечного кредита банка «ВТБ 24» с процентной ставкой 13,85% годовых сроком на 10 лет. Стоимость квартиры в нашем примере будет составлять 2 млн. рублей, первоначальный взнос – 10%.

Формулу для вычисления аннуитетного платежа мы уже рассматривали в предыдущих публикациях — вы можете увидеть её в статье «Расчёт по кредиту».

После проведённых вычислений (для экономии времени можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка) мы определили, что без учёта дополнительных комиссий размер ежемесячного платежа по ипотеке составит около 27,78 тыс. рублей. Величина переплаты по кредиту (за счёт процентов)  превысила 85%  от суммы займа – 1,5 млн рублей.




В первые годы клиент практически не погашает «тело» кредита, выплачивая банку лишь проценты по займу. Следовательно, в данном случае нет никакого смысла в досрочном погашении ссуды с точки зрения уменьшения переплаты по ипотеке.

Дифференцированные платежи по ипотеке

Использование дифференцированных платежей предусматривает ежемесячное погашение равной доли «тела» кредита и суммы процентов за его использование. Так как проценты начисляются ежедневно на сумму непогашенной клиентом задолженности (величина которой уменьшается с каждым месяцем) размер платежей по ипотеке постепенно снижается.

На сайте ВТБ 24 нет информации о возможности погашения жилищных займов подобным методом,  однако для сравнения мы рассчитаем переплату по кредиту и размер ежемесячных взносов на тех же условиях, что и аннуитетные платежи по ипотеке в предыдущем примере.

В случае погашения займа дифференцированными платежами сумма ежемесячного взноса будет постепенно снижаться от 35,8 до 15,2 тыс. руб., а переплата по кредиту составит  1,26 млн рублей. Ежемесячно клиент будет возвращать ровно 15 тысяч основного долга – остальная часть платежа направляется на погашение процентов.

Отметим, что переплата по займу при погашении равными платежами всегда выше, чем при использовании дифференцированных выплат. Однако использовать данное преимущество дифференцированных платежей по ипотеке имеет смысл лишь клиентам с соответствующим  уровнем доходов — первые годы размер выплат по кредиту будет существенно выше, чем при «аннуитетном» погашении.

Кроме того, дифференцированные платежи по ипотеке выгодны также клиентам, рассчитывающим в будущем уменьшить переплату по кредиту посредством досрочного его погашения либо рефинансирования займа.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Автокредит
Марка:

Модель:

Стоимость:

Перв. взнос:

ФИО:

Дата рождения:

Регион регистрации:

Телефон:

Я согласен на передачу и обработку персональных данных

Потребительский
руб
30 тыс 3+ млн
мес
3 мес 5+ лет
Ипотека
руб
300 тыс 30+ млн
руб
100 тыс 4+ млн
мес
1 год 30 лет
Кредитная карта
руб
5 000 руб 300 000 руб
мес
1 год 5 лет
Заявка на займ
Вверх