#

Комбинированные процентные ставки по ипотеке в банках

В последние два года процентные ставки по ипотеке в банках России на фоне падения курса рубля и нестабильной экономической ситуации в стране в целом существенно выросли.

Из ассортимента большинства банков исчезли жилищные кредиты с комбинированными ставками, лишив заёмщиков альтернативы ипотеке под фиксированный процент. Ниже мы рассмотрим, в каких банках до сих пор можно привлечь ипотеку с комбинированными ставками, а также особенности этого кредитного продукта.

Взять кредит под залог недвижимости

Что такое комбинированная процентная ставка по ипотечному кредиту?

Всего существует два типа ставок по кредитам – фиксированные (абсолютные) и плавающие (переменные). Первые представляют собою ставки, зафиксированы на весь срок кредита, вторые – привязаны к одному из рыночных индикаторов (MosPrime LIBOR и EURIBOR) и меняются по мере его роста или падения.

MosPrime Rate – это индикативная ставка по рублёвым кредитам на московском межбанковском рынке, LIBOR и EURIBOR – ставки по займам в долларах и евро на лондонском денежном и межбанковском европейском рынках соответственно. Для расчёта процентных ставок по ипотеке банки обычно используют MosPrime 3М и 6М – значение MosPrime Rate на 3 и 6 месяцев соответственно. Раз в 3-12 месяцев финучреждения пересчитывают ставку по кредиту с учётом изменения индикатора, к которому она привязана.

Комбинированные процентные ставки представляют собой гибрид плавающих и фиксированных ставок. Так, первые несколько лет банк сохраняет фиксированную ставку, а с конкретного срока (чаще с пятого или седьмого) года начинает действовать плавающая. Как правило, такая система применима для ипотек и на сегодняшний день практикуется в таких банках как: ЮниКредит, Дельтакредит, ВТБ и в других кредитных организациях.

Плюсом такой ставки является то, что ипотека будет дешевле, чем по программам с другими методами начисления процентов. Подобную систему целесообразнее выбирать тем, кто планирует досрочное погашение ипотеки через несколько лет. Комбинированная ставка по ипотеке позволяет заимодателю привлечь заемщика низкой ставкой в начале срока, а также сделать платежи предсказуемыми и одновременно предотвратить риски, связанные с рыночными изменениями в будущем.

Получатель такого кредита имеет возможность оценить свои силы на погашение ипотеки в первые несколько лет и грамотно распланировать свой бюджет. С другой стороны, в будущем, он рискует испытать финансовую нагрузку и не справится с долговыми обязательствами перед кредитором.

Комбинированные процентные ставки по ипотеке в банках: стоит ли рискнуть?

Жилищное кредитование с комбинированными ставками не так рискованно для большинства заемщиков, как классические ипотечные программы, предусматривающие плавающие ставки. Такой вариант позволяет следить за поведением плавающего показателя и при значительном росте оформить рефинансирование кредита в пользу ипотеки с фиксированной ставкой. К тому же за это время, плательщик может частично погасить долг по зафиксированному проценту.

Стоит учитывать, что по окончанию периода фиксирования процентная ставка по ипотеке в банке, а значит и размер ежемесячных платежей по кредиту может существенно вырасти (как, впрочем, и упасть, если сложатся благоприятные экономические условия).

Дата обновления: 23.01.2019
+ 1 - 3
Комментарии
Есть мнение? Оставьте комментарий:

*Ваш email не будет опубликован.

Читайте также