Как быть, если не можешь платить ипотеку

Сотни тем на форумах, где пользователей консультируют профессиональные юристы, начинаются с фразы «Не плачу ипотеку…» и заканчиваются просьбой рассказать, как решить возникшую проблему с наименьшими потерями. А ведь для таких людей есть лишь один приемлемый выход из ситуации – пойти «на мировую» с заимодателем и ни в коем разе от него «не прятаться». Проявив благоразумие, заёмщик, который перед тем как не платить ипотеку аккуратно погашал банковскую ссуду, имеет все шансы избежать существенных финансовых санкций и «спасти» заложенное жилье.

Как не платить ипотеку без последствий

Клиенту, который столкнулся с финансовыми сложностями, необходимо поразмыслить не о том, как не платить ипотеку вообще, а о том, как уменьшить ежемесячные платежи по ссуде или ненадолго отложить их выплату.

При этом заёмщик ни в коем случае не должен относиться к выплате кредита легкомысленно, дескать: «Не плачу ипотеку и ничего страшного – погашу, когда смогу». Человек, который ещё не допускал просрочек по ссуде, но пришёл к выводу, что к этому все идёт, может прибегнуть к одному из следующих вариантов решения проблемы:

• рефинансировать ссуду в стороннем финучреждении – более низкая ставка или увеличение срока погашения займа позволят сократить размер ежемесячного платежа
• договориться о перекредитовании со своим банком – например, клиенты, оформившие ипотеку СБ РФ, могут попросить об увеличении срока кредитования на 5-10 лет и соответствующем снижении выплат.

Если, вы на месяц и более просрочили выплату либо перед тем, как не платить ипотеку, уже допускали небрежность в погашении кредита, ни одно стороннее финучреждение не согласится рефинансировать вашу ссуду. Но ваш банк вполне может одобрить заявку на реструктуризации задолженности, если в ней будут указаны причины подобной просьбы: например, «Не плачу ипотеку из-за временной утраты работоспособности в связи с серьёзным заболеванием…»

Не плачу ипотеку: как отсрочить выплаты

В рамках реструктуризации ипотечного займа банк может предоставить вам отсрочку в выплате задолженности - «кредитные каникулы». За подключение услуги «Кредитные каникулы» большинство финучреждений взимает с клиентов определённую комиссию.

Некоторые кредитные организации (к примеру, «Абсолют» или «Петрокоммерц») готовы предоставить отсрочку сроком на 2-12 месяцев, разрешив заёмщику как не платить ипотеку частично (погашать только «тело» ссуды или проценты), так и полностью. Первый вариант «каникул» доступен даже ранее уже проштрафившимся заёмщикам, а второй встречается очень редко и предлагается лишь клиентам с безукоризненным кредитным «досье».

Должникам, которым отказали в отсрочке, стоит попросить о перераспределении платежей таким образом, чтобы максимальная кредитная нагрузка приходилась на последние годы погашения долга.

Молодые семьи, оформившие жилищный кредит в Сбербанке  или «Дельтакредит» банке, вправе прибегнуть к отсрочке, если её причины обоснованы следующим образом - «Временно не плачу ипотеку в связи с рождением ребёнка».

Все заявления с просьбами о реструктуризации долга должны сопровождаться соответствующими документами – свидетельством о рождении ребёнка, справкой о состоянии здоровья, выпиской из трудовой книжки об увольнении и т.п.