Ипотека коммерческой недвижимости

Наряду с жилищными ипотечными кредитами в ассортименте услуг многих отечественных банков присутствует выдача займов на приобретение коммерческой недвижимости. К подобной недвижимости относятся все нежилые здания и помещения (административные, производственные, торговые и др.), а также земельные участки, которые используются в коммерческой деятельности. При этом оформить ипотеку коммерческой недвижимости может как юридическое, так и физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель.

Условия коммерческой ипотеки

Ипотека на нежилое здание или помещение, как и жилищные займы, чаще всего выдаётся под залог кредитуемого объекта недвижимости. Минимальный первоначальный взнос в данном случае составляет не менее 30% стоимости залога. Уменьшить сумму первоначального взноса до 0-10% можно посредством предоставления дополнительного обеспечения по кредиту, в роли которого выступает личная недвижимость заёмщика.

Среднерыночная ставка по коммерческой ипотеке составляет около 15% годовых. Минимальный и максимальный сроки погашения ипотечного займа в среднем варьируются в пределах 1-10 лет.

Ипотека коммерческой недвижимости: преимущества перед арендой

Коммерческая ипотека, оформленная на приемлемых для клиента условиях (лояльной процентной ставке и максимальном сроке погашения займа), может быть несравнимо выгоднее обычной аренды недвижимости. Рассмотрим эффективность ипотеки на конкретном примере: сравним арендные платежи и выплаты по кредиту на недвижимость, стоимость которой составляет 10 млн. рублей. В данном примере мы будем использовать среднерыночные показатели по ставке и сроку погашения кредита: 15% годовых и 8 лет соответственно.

Допустим, аренда нежилой недвижимости обходится съёмщику в 125 тыс. руб. ежемесячно. Таким образом, за 8 лет он выплатит арендодателю 12 млн. рублей (на 2 млн. больше стоимости недвижимости).

При оформлении ипотечного кредита в размере 7 млн руб. (3 млн руб. – первоначальный взнос в 30%) заёмщик за 8 лет вернёт банку тело долга и проценты – всего 12 059 млн (ежемесячный платёж - 125 618 рублей). Обратите внимание, что рассчитанная стоимость кредита действительна только при условии погашении займа аннуитетными платежами и не учитывает сумму банковских комиссий, а также стоимость обязательного страхования и другие расходы на оформление ссуды.

Как видим, в нашем примере ежемесячные выплаты по кредиту практически не отличаются от арендных платежей, однако в первом случае по истечению 8 лет вы станете владельцем собственной недвижимостью стоимостью около 10 млн рублей.

Следовательно, если у вас есть внушительная сумма для оплаты расходов на оформление займа и погашение первоначального взноса (либо имущество, которое может выступить в качестве дополнительного залога) – долгосрочная ипотека коммерческой недвижимости может стать достойной альтернативой её аренде.