Как получить бизнес-кредит

Бизнес-кредиты — одна из самых доходных форм кредитования для коммерческих банков. Данная услуга позволяет юридическим лицам получать заемные средства на различные предпринимательские и производственные цели. В статье рассмотрим, как протекает процесс оформления бизнес-кредитов, и какие требования выдвигают банки при кредитовании корпоративных клиентов.

Требования банков при бизнес-кредитовании

Для начала стоит уточнить, что существует несколько видов кредитов для юридических лиц и ИП. Это может быть:

• коммерческая ипотека;
• инвестиционный кредит;
• кредит на оборудование;
• кредитная линия и др.

Среди требований при бизнес-кредитовании могут фигурировать:

• коммерческий статус организации и резиденство РФ;
• срок существования бизнеса — не менее полугода, а иногда от нескольких лет;
• наличие стабильного дохода;
• хорошая репутация копании и положительная кредитная история;
• в некоторых случаях требуется предоставление ликвидного залога.

К ряду причин для 100%-го отказа относятся процессы ликвидации или банкротства.

Этапы оформления кредитов для юридических лиц и ИП

1. Для начала стоит определиться с кредитной программой и выбрать кредитора. В первую очередь, рациональнее рассмотреть предложения того банка, где у компании открыты счета. Чаще всего, кредиторы более лояльны к своим клиентам и предъявляют к ним более мягкие требования.
2. Если выбран банк сторонний, необходимо открыть расчётный счет.
3. Третьим этапом является подача заявки. Важно быть предельно внимательным при заполнении и указывать только достоверную информацию.

При обнаружении ложных сведений банк не только откажет в выдаче ссуды, но и может внести организацию в черный список.

Последний и самый длительный процесс — сбор документов. Но, стоит отметить, что на рынке есть экспресс-программы, которые предусматривают упрощенную систему выдачи бизнес-кредитов на основе анализа предоставленной организацией-заемщиком информации и посредством проверки открытых баз данных.

Какие нужны документы

Зачастую требуется следующее:

• анкета-заявка;
• сведения о государственной регистрации организации;
• документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой инспекции;
• бухгалтерский баланс, а также отчет по доходам за определенный срок;
• разрешение на осуществление той или иной деятельности (в отдельных случаях);
• документация на залоговое имущество.

Список необходимых документов может отличаться в разных банках. При получении бизнес-кредита с целью реализации конкретного проекта банк также может запросить прогноз денежных потоков и рентабельности, подробный бизнес-план.