Понятия субординированного и синдицированного кредитов

Помимо потребительских кредитов, которые выдаются исключительно частным клиентам, существует также несколько видов займов, на получение которых могут рассчитывать только юридические лица, в том числе и банки. К таким ссудам относят, к примеру, синдицированные и субординированные кредиты, понятие и условия которых мы рассмотрим в данной публикации.

Синдицированный кредит: определение и особенности

Синдицированный кредит - это среднесрочная ссуда, которая выдаётся одному заёмщику сразу несколькими финансовыми институтами. Такие займы, обычно, используются для финансирования крупномасштабных проектов, поэтому их сумма может составлять несколько десятков миллионов долларов.

Как мы уже упоминали, на привлечение синдицированного кредита могут рассчитывать только юридические лица: госпредприятия, банковские структуры, холдинги, крупные компании, финансовые организации и др.

Одной из особенностей данных займов считается порядок их предоставления - с каждым клиентом кредиторы оговаривают индивидуальный график выдачи средств (траншей). К тому же заёмные средства могут предоставляться сразу в нескольких валютах (по мультивалютным синдицированным кредитам).

Субординированный кредит: понятие и условия

Субординированный кредит, по сути, является формой господдержки, так как обычно предоставляется ЦБ РФ* или ВЭБ** частным отечественным банкам без какого-либо обеспечения.

Основные условия субординированной ссуды:

• Договор займа может быть заключён исключительно между двумя финансово-кредитными учреждениями (юрлицами).
• Кредитор не вправе требовать досрочного погашения займа, если клиент не нарушает условия его погашения.
• Минимальный срок субординированной ссуды составляет 5 лет.
• Привлечённые средства банк-заёмщик может использовать на любые цели, в том числе на выплату вкладов и потребительское кредитование.
• На протяжении срока действия договора займа процент по субординированному кредиту не может существенно изменяться и превышать размер ставки рефинансирования ЦБ.

В случае объявления банка-заёмщика банкротом задолженность по ссуде выплачивается Центральному банку после удовлетворения требований остальных кредиторов.

* Центральный Банк России

**Банк развития и внешнеэкономической деятельности.