Ипотека банков Вологды

С каждым годом объёмы жилищного кредитования в Вологодской области растут: при этом спрос населения смещается в сторону сегмента бюджетной недвижимости.

За три года доля ипотечных сделок с привлечением кредитных средств выросла на 8%: уже 73% всего жилья в регионе приобретается с привлечением заёмных средств. Ипотека в Вологде и области доступна как в рамках стандартных банковских предложений, так и по госпрограмме с бюджетным субсидированием ставки.

Банки Вологды: ипотека

Вологодская область входит в тройку регионов РФ с минимальными объёмами просрочки по ипотеке (1%), что свидетельствует о благоразумии жителей региона и взвешенной кредитной политике местных банков. Всего жилищные займы вологжанам предлагает почти два десятка финансово-кредитных учреждений.

При обращении в банки Вологды ипотека может быть оформлена на срок от 1-3 до 20-30 лет (с возможностью досрочного погашения в любой момент). В среднем, вологжане привлекают жилищные кредиты на 15 лет.

Сумма кредитования и первоначальный взнос по ипотеке

Сумма кредита определяется заёмщиком (хотя и ограничивается уровнем его доходов) и может составлять от 300-500 тыс. до нескольких десятков миллионов рублей. В среднем, вологжане привлекают в банках на покупку жилья примерно 1 млн рублей. При корректировке запрошенной клиентом суммы банки опираются на стандартное требование: размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-40% (реже 50%) дохода клиента.

В кредит по ипотечной программе заёмщик вправе взять не более, чем 100% стоимости приобретаемого жилья, уменьшенной на размер первоначального взноса. Минимальный первый взнос составляет 15-20% цены недвижимости, но изредка может равняться и 10% (например, по программам ВТБ или Газпромбанка).

Чем большую долю недвижимости заёмщик оплатит из личных средств, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.

Ставки по ипотеке и страхование в банках Вологды

Ставки по стандартной ипотеке Вологды начинаются с 9,7% годовых (в ВТБ) и могут достигать 19% и более (при оформлении кредита без справок). Все базовые проценты по жилищным займам действительны только при условии оформления личного страхования. В противном случае ставка повышается в среднем на 1% годовых.

Напомним, что имущественное страхование ипотеки обязательно, а титульное и личное – условно добровольное. Но при отказе от «необязательной» страховки растут не только ставки, но и шансы на отклонение заявки.

Банки Вологды ипотеку под самый низкий процент оформляют при первоначальном взносе в 50% стоимости кредитуемого жилья. На скидки к ставке могут рассчитывать зарплатные клиенты (в своём банке), а в некоторых случаях и сотрудники бюджетных организаций.

Льготная ипотека Вологды

Помимо стандартных жилищных кредитов вологжане могут оформить льготную ипотеку, рассчитанную на заёмщиков, у которых в течение 2018-2022 гг. рождается второй или третий ребёнок. Стандартная ставка для них составляет 6%, но в ВТБ и Абсолют банке кредит можно получить всего под 5% и 5,75% соответственно. Срок погашения ипотеки составляет 3-30 лет, сумма кредитования – от 500 тыс. до 6 млн рублей. Для оформления займа необходимо погасить первый взнос в размере 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

Семейная ипотека в Вологде рассчитана на покупку первичного жилья. Но в рамках региональной программы, запущенной в этом году, со сниженной на 3 п. п. ставкой можно купить в кредит и вторичную недвижимость. На реализацию этой программы выделено чуть более 50 млн рублей из местного бюджета. Оформлением «детской» ипотеки на вторичку под 7,5-8,75% занимается региональное АИЖК.

Кто может получить ипотеку в Вологде: требования к заёмщикам

Клиентам с небольшим доходом, оформляющим ипотеку, банки могут пойти навстречу, позволив привлечь до 4 созаёмщиков при недостаточном уровне платёжеспособности. А вот требования к кредитной истории и трудоустройству заёмщика всегда остаются жёсткими: обязательно отсутствие открытых просрочек, а также наличие официальной работы и общего стажа от 1 года.

Касательно минимального и максимального возраста мнения банков расходятся: в зависимости от кредитора он составляет 18-22 и 60-85 лет соответственно (на дату выплаты долга).