Кредит под залог ценных бумаг

Сегодня есть кредитные программы, которые предполагают предоставление залогового обеспечения. Именно оно будет являться для банка гарантией того, что заимствованные средства будут возвращены. Получить займ под залог ценных бумаг могут не только физические, но и юридические лица. При этом условия для получения такого вида займа практически не отличаются от условий для кредита под залог недвижимости или автомобиля.

Кредит под залог ценных бумаг: условия и требования к обеспечению

В России выдачей займов под залог ценный бумаг занимаются немногие банки. Но даже эти организации готовы выдавать деньги только тем клиентам, которые уже проверены и успели доказать свою благонадежность. Заемщик может предоставить в  качестве залогового обеспечения любые ценные бумаги, которые имеют юридическую силу. Это могут быть акции, векселя, облигации, паи ПИФов.

Сегодня оформление займа под залог ценных бумаг можно назвать оптимальным решением для представителей среднего и малого бизнеса, предпочитающих вкладывать доходы со своего дела в ценные документы. Именно для таких заемщиков оформление кредита под залог ценных бумаг оказывается в разы выгоднее, чем их обналичивание. Охотнее всего банки принимают ликвидные бумаги, с реализацией которых впоследствии не возникнет проблем.

Российские банки не слишком охотно выдают займы такого плана. Дело в том, что за время, пока заемщик будет выплачивать долг, стоимость ценных бумаг может резко и значительно упасть. Это как раз и объясняет тот факт, что банки выдают кредиты, размер которых не превышает 60 процентов от стоимости бумаг. Зато это компенсируется относительно невысокой ставкой – от 14 до 19 процентов. Все возможные риски банк всегда учитывает в годовой процент

Кредит под ценные бумаги: порядок оформления

Для получения кредита под залог ценных бумаг потенциальный заёмщик должен подать в банк анкету-заявление, приложив к ней реестр закладываемых ЦБ.

При оформлении займа понадобится также паспорт и выписка из депозитария банка-кредитора о праве собственности на бумаги. Перевод ЦБ на хранение в депозитарий заимодателя – это обязательное для выполнения требование кредитных организаций.

Многие банки перед выдачей кредита под ценные бумаги даже не «утруждают» себя проверкой платёжеспособности заёмщика, так как могут оперативно вернуть выданные клиенту денежные средства посредством продажи заложенного имущества.

После одобрения заявки на получение ссуды клиент с банком заключают кредитное соглашение и договор о закладе. Заклад ЦБ оформляется подписанием акта приёма-передачи бумаг.

Займы под залог ценных бумаг обычно дают на небольшой срок. В редких случаях банк может увеличить срок кредитования для постоянного клиента до 5 лет.

К преимуществам займов, где в качестве обеспечения выступают ценные бумаги, можно отнести:

• Заемщик даже после подписания договора с банком будет являться владельцем ценных документов.
• У заемщика имеется возможность «договориться» с банком о том, что при значительном увеличении стоимости залоговых ценных бумаг, какую-то их часть можно будет реализовать. В этом случае вырученные средства будут использованы для оплаты какой-то части кредита. Это условия заранее прописываются в договоре.
• Также в договоре может быть указано, что будет происходить с прибылью, получаемой с ценных бумаг, пока они находятся в залоге. Это деньги могут пойти в счет погашения займа либо будут откладываться на счет заемщика.

Получить деньги под залог ценных бумаг могут потенциальные заемщики с плохой кредитной историей.