Вы здесь
Главная > Калькулятор расчёта кредита

Для клиента, оформляющего в банке розничный заём (наличными, на покупку автомобиля или ипотеку), очень важно заблаговременно соотнести уровень своих доходов и размер предполагаемой кредитной нагрузки. Зная предварительные условия ссуды – размер, срок, ставку, потенциальный заёмщик может без проблем рассчитать, какую сумму ему придётся ежемесячно выплачивать банку. С этой целью пользователю лучше всего использовать кредитный калькулятор – онлайн рассчитать с его помощью размер ежемесячного платежа по займу можно в считанные секунды.

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Кредитный калькулятор – онлайн рассчитать сумму платежа

Кредитные калькуляторы банков – это простейшие скрипты (программы), которые рассчитаны на вычисление платежей согласно заданным параметрам. На сайте конкретного финучреждения вы можете рассчитать переплату только по его займам, поэтому при выборе подходящей программы из нескольких вариантов стоит использовать сервисы сторонних ресурсов, в том числе и нашего сайта.

Клиент, который решил рассчитать кредит, калькулятор должен выбирать с учётом займа, который будет оформляться. Например при ипотеке и автокредитовании калькулятор онлайн учитывает размер первого взноса, а при выдаче займа наличными данный параметр отпадает.

Калькулятор аннуитетного и дифференцированного платежей

В зависимости от выбранного пользователем сервиса точность расчётов по займам банков может существенно изменяться. Полнофункциональный кредитный калькулятор рассчитать кредит способен с максимальной точностью – с учётом возможных единовременных и периодических комиссий.

Пользователи, оформляющие кредит, расчет кредитным калькулятором на нашем сайте могут провести даже с учётом расходов на страхование, указав его стоимость в строке «Ежегодные комиссии».

Кредит аннуитетный и дифференцированный: разница двух видов

Многие потенциальные заёмщики активно интересуются понятиями кредит аннуитетный и дифференцированный и разницей между этими двумя видами. Фактически данные термины не совсем верны, но появились они в связи с существованием двух вариантов погашения банковской ссуды: ежемесячными аннуитетными платежами и дифференцированными платежами (что лучше из них мы рассмотрим немного позже).

При расчёте займа дифференцированного и кредита аннуитетного калькулятором при одинаковых исходных параметрах, результат (сумма ежемесячной выплаты) всегда оказывается разным. Связано это с тем фактом, что проценты при аннуитетном платеже рассчитываются иначе, чем при дифференцированном. Далее представлено схематичное сравнение данных платежей:

Сравнение дифференцированного и аннуитетного платежей

Рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором

Для российских банков аннуитетный платеж по кредиту – это норма, хотя именно займы с дифференцированным погашением считаются классическими.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту финучреждение осуществляет сразу же – за весь срок погашения займа. Для этого банком используется специальная формула (их существует несколько разновидностей и финучреждение вправе выбирать нужную на своё усмотрение).

При аннуитетном расчёте кредита к полученной сумме процентов прибавляется основной долг, а итоговый результат делится пропорционально на весь срок погашения.

Следовательно, погашение кредита аннуитетными платежами предусматривает, что с первого и до последнего месяца действия договора займа размер ежемесячной выплаты остаётся неизменным. Это понятно заёмщикам и позволяет им планировать грядущие расходы на многие месяцы вперёд.
Самостоятельное вычисление выплат по займу требует затрат времени на поиск и использование формул в то время, как расчет аннуитетных платежей по кредиту калькулятором онлайн избавляет пользователей от лишних хлопот.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту: досрочное погашение

Если рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором с функцией построения графика выплат, становится видно, что на первых порах почти все средства заёмщика направляются на погашение процентов по ссуде. И чем больше срок займа, тем дольше клиент «работает на банк» вместо того, чтобы выплачивать основной долг.

В связи с этим для клиента, выбравшего аннуитетный платеж, досрочное погашение кредита выгодно лишь в первой половине срока выплаты долга. На более поздних сроках экономия для заёмщика получается не очень существенной (если речь не идёт об ипотеке).

Аннуитетные платежи по кредиту
Схема аннуитетных платежей по кредиту

Дифференцированный кредит: расчет платежа и процентов

Дифференцированное погашение кредита в отличие от аннуитета подразумевает возврат долга разными по размеру платежами.

При расчете дифференцированного кредита банк в первую очередь делит выданную заёмщику сумму на равные доли (помесячно). Затем прибавляет к полученному результату проценты, начисленные на сумму основного долга.

С каждым месяцем дифференцированный платеж по кредиту выгоднее для клиента, так как постепенно уменьшается из-за снижения суммы начисленных процентов.

Дифференцированные платежи по кредиту
Схема дифференцированных платежей

Чем лучше дифференцированный платеж и выгоднее аннуитетного

При расчёте суммы аннуитетного платежа и дифференцированного, разница между ними зависит от размера кредита. При оформлении скромного займа наличными она может составлять несколько сотен рублей, по ипотеке – до десятка тысяч рублей (ближе к концу срока погашения).

Для того чтобы более полно оценить платежи по кредиту аннуитетные и дифференцированные, отличия между ними и выбор, который более выгоден для заёмщика, используем простой пример. Рассчитаем кредитным калькулятором дифференцированные платежи и аннуитетные по займу наличными сроком в 3 года и суммой в 100 тыс. рублей. Процентную ставку установим на среднем уровне – 20% годовых.
Калькулятор дифференцированных платежей по кредиту показал, что сумма ежемесячной выплаты будет снижаться от 4,4 тыс. до 2,8 тыс. рублей. По аннуитетному займу клиент будет выплачивать банку в месяц 3,7 тыс. руб.

При погашении дифференцированными платежами расчет переплаты дал итоговую сумму в 30,8 тыс. руб. В случае возврата долга равными выплатами клиент переплатит банку в общей сложности 33,8 тыс. руб.

Как видно, при умеренной сумме кредита, единственное, чем лучше дифференцированный платеж – возможностью сэкономить при досрочном возврате долга. А вот разница в общей переплате получается вполне приемлемой – 3 тыс. руб. за 3 года.

Вверх
Заявка на займ