Почему МФО не любят заемщиков без кредитной истории

Микрофинансовые организации (МФО) охотно выдают займы во многих ситуациях, но с осторожностью относятся к клиентам без кредитной истории (КИ). Почему так происходит и как получить первый заём без отказа с нулевой КИ — разбираемся в подробностях.

Почему МФО не доверяют заёмщикам без кредитной истории

Причина 1: невозможно оценить надёжность

МФО принимают решение за минуты, анализируя:

• платёжную дисциплину (были ли просрочки);
• кредитную нагрузку (сколько уже одобрено займов);
• частоту обращений (не слишком ли часто берёт деньги).

Если истории нет, оценить риски сложно.

Причина 2: высокая вероятность первого дефолта

Статистика показывает:

• заёмщики без КИ чаще забывают о платежах (нет привычки возвращать долги);
• у них ниже финансовая грамотность (могут не рассчитать силы).

Как кредиторы проверяют заёмщиков с нулевой КИ

Если кредитной истории нет, МФО могут проверить:

• данные из соцсетей и открытых источников;
• работу и доход;
• наличие ликвидного имущества в собственности (недвижимость, авто);
• поведенческие факторы при оформлении онлайн-заявки;
• тип устройства, с которого подается запрос — дорогие модели телефонов, ноутбуков и компьютеров косвенно подтверждают платежеспособность.

Как получить заём без кредитной истории

Способ 1: начать с небольших сумм

Эксперты рекомендуют начинать формировать КИ при помощи 2-5 маленьких займов:

• берете минимальные лимиты от 500-1000 рублей;
• отдаете досрочно или в срок.

Таким образом, копятся положительные факты в кредитной биографии и формируется высокий кредитный рейтинг. И, зная небольшой лайфхак, можно обойтись без переплат. В ряде организаций для новых клиентов предусмотрены тарифы без процентов. Ознакомиться с такими предложениями можно здесь.

Способ 2: обращаться в МФО, которые работают с «нулевыми» клиентами

1. Вычислить подобные компании можно при помощи отзывов реальных пользователей. Как правило, люди охотно делятся опытом в сети интернет.
2. Некоторые сервисы экспресс-кредитования заявляют о возможностях получения займа без КИ на своих сайтах — промониторьте ресурсы.

Способ 3: оформить заём под залог

При наличии ликвидного обеспечения МФО нередко игнорируют КИ. Так, на рынке представлен ряд компаний, предоставляющих займы под залог ПТС авто. При наличии машины можно рассмотреть подобные возможности.

Однако, стоит помнить, что при невозврате долга залог можно потерять.

Что делать при тотальных отказах

Негативную роль при рассмотрении онлайн-заявки может сыграть не только кредитная история, но и содержание самой анкеты.

При указании некорректных сведений может быть получен отказ. Внимательно проверяйте:

• паспортные данные — они должны полностью соответствовать реальности;
• номер мобильного телефона — он служит главным источником связи между кредитором и заемщиком;
• место работы и рабочий телефон — эти данные могут проверить, позвонив в отдел кадров;
• реквизиты карты — она должна быть непременно именной, номер и срок действия указывайте без ошибок.

В любом случае, если даже получено несколько отказов в разных сервисах, не стоит отчаиваться. В каждой микрофинансовой организации работают свои алгоритмы одобрения. Пробуйте все варианты. Полный список самых лояльных МФО представлен тут.