На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Согласно статистике, кредитные карты в 2024 году есть более, чем у 28 миллионов россиян. И спрос на кредитки продолжает расти, что объяснимо. Ведь это удобный платежный инструмент, позволяющий пользоваться заемными деньгами без ограничений по срокам — лимит возобновляем. Однако, чтобы кредитка приносила пользу, а не ущерб, важно подойти к выбору продукта грамотно. Рассмотрим в экспертном обзоре значимые для заёмщиков факты о карточном кредитовании в РФ.

Что важно учесть при выборе кредитки

Как правило, основными факторами, которыми руководствуются граждане при выборе кредитки, являются такие показатели как:

• кредитный лимит;
• процентная ставка;
• наличие беспроцентного периода и его условия.

Полный перечень рассмотрим ниже.

А пока, стоит отметить, что первые две опции большинством банков устанавливаются индивидуально. То есть, при рассмотрении заявки берутся во внимание:

• категория клиента;
• уровень дохода;
• кредитный рейтинг заёмщика.

От этого и зависит ставка и лимит. В пределах тарифного плана, разумеется.

Так, к примеру, для зарплатных клиентов условия почти всегда выгоднее. А в целом:

• чем лучше кредитный рейтинг, тем больше шанс на одобрение;
• чем больше доход, тем выше лимит (при условии отсутствия погрешностей в кредитной биографии).

7 значимых параметров

1. Длительность льготного периода и на какие операции он распространяется. Желательно, чтобы на все — покупки, снятие наличных, платежи и переводы.
2. Ставка по окончанию грейса и её градации в зависимости, опять же, от проводимых операций. Зачастую за обналичивание взимается большой процент. Лучше найти вариант кредитной карты, по которой ставка одинакова при любых действиях.
3. Размер комиссий за обслуживание, выпуск, снятие наличных, смс-уведомления, пени за просрочку и др. Естественно, приоритетно, чтобы их не было вовсе. Но, если уж плата присутствует, то чтобы была минимальной.
4. Наличие ограничений в пользовании. Например, карта может обслуживаться только на определенных территориях или снимать по ней можно только столько-то рублей. Как мы понимаем, лучше, чтоб этого не было.
5. Удобство онлайн-сервисов — есть ли приложение, его функциональность/доступность и т.п.
6. Возможность выпустить платежный стикер и/или дополнительные карты.
7. Наличие кэшбэка и других бонусов.

Типы и возможности кредитных карт

После выбора карты на максимально выгодных для вас условиях, следует определиться с типом кредитки и платежной системой, в рамках которой она будет обслуживаться.

В настоящий момент Visa и Mastercard для новых заемщиков редко доступны. Основную долю на рынке занимают кредитные карты российской платежной системы «Мир». Гораздо реже можно встретить предложения по UnionPay китайской ПС. Но иногда выбор есть.

По типу кредитки сейчас подразделяются на классические и премиум

Первые достаточно бюджетны по обслуживанию. Набор дополнительных опций ограничен. Дизайн, как правило, простой. Классическая карта подойдет для всех на каждый день.

Премиум — это дорогие кредитки. Либо обслуживание может быть без комиссий. Но, чтобы это было так, надо иметь в банке на счетах крупную сумму средств или тратить по карте много денег. Но оно того стоит. В тарифный план может быть включен не только ряд базовых возможностей, но и VIP-привилегии. Например:

• страховка на большую сумму;
• такси и трансферы за счет банка;
• бесплатные посещения бизнес-залов аэропортов;
• спортивные абонементы и др.

Визуал карт Premium в полной мере отражает категорию — «дорого-богато». Они могут быть выпущены как в пластике, так и, к примеру, в стали. К ним могут предлагаться инновационные гаджеты. Например, в Альфа-Банке к вип-картам Alfa Only можно заказать платежное кольцо.

Среди выгодных базовых возможностей для обоих типов кредиток можно выделить:

• начисление кэшбека;
• накопление бонусов;
• скидки при покупке у партнеров банка и т. д.

Таким образом, при выборе кредитной карты важно грамотно сопоставить свои потребности и выгоду (кэшбэк, бонусы) с расходными статьями по тарифу (комиссии, процент). При получении кредитки внимательно читайте договор. Если хоть одно условие Вас не устраивает, до подписания оферты от кредитки можно отказаться и поискать более подходящий вариант. Это вполне законно. Навязывать свои услуги банк не вправе.