Период льготного кредитования и расчет платежей по кредитной карте

Наличие срока беспроцентного (льготного) кредитования – это одно из важнейших преимуществ кредитных банковских пластиковых карт перед традиционным потребительским займом.

Используя возможности льготного периода, заёмщик может свести до минимума переплату по кредиту с карточного счета. В данной статье мы рассмотрим особенности периода льготного кредитования и методику расчёта платежей по кредитной карте на примере продуктов банка «Возрождение».

Период льготного кредитования

Льготный период кредитования подразумевает возможность бесплатного использования заёмных средств при условии их возврата банку в установленный в договоре срок. По стандартным картам банка Возрождение его продолжительность не превышает 55 дней.

Таким образом, для того чтобы не платить банку за использование заёмных средств в текущем периоде (с 1 по 30/31 число), вам следует погашать сумму задолженности по карте до 25 числа месяца, следующего за отчётным. Рассчитавшись кредиткой, например, за покупку на сумму 1200 рублей 30 апреля – вы должны успеть вернуть средства до 25 мая, чтобы финучреждение не насчитало проценты.

Условия беспроцентного кредитования банка «Возрождение» распространяются исключительно на операции по безналичной оплате покупок в торговых сетях. Следовательно, при обналичивании денег с карточного счёта вам придётся заплатить не только комиссию (4% от суммы операции), но и проценты за использование средств.

Платежи по кредитной карте

Клиентам, не успевшим в течение срока беспроцентного кредитования погасить свой долг, к примеру, за июнь, необходимо до 25 июля перечислить на карточный счёт обязательный ежемесячный платёж.

В банке «Возрождение» минимальные ежемесячные платежи по стандартной кредитной карте рассчитываются следующим образом: 10% от суммы общего долга (но не менее 1 тыс. рублей) плюс проценты за использование заёмных средств. При расчёте обязательной выплаты финучреждение добавляет к её сумме также насчитанные комиссии (при наличии):

• за смс-информирование – 60 рублей
• плату за обналичивание средств – 4% от суммы транзакции, но не менее 200 рублей за операцию.

Штраф за нарушения условий погашения займа составляет 20% годовых от суммы просрочки за каждый её день.

В нашем примере клиент обязан вернуть заплатить банку платёж 10% от 1200 рублей плюс начисленные проценты (~1200х26%/12), то есть 146 рублей. Но из-за ограничений по минимальной сумме заёмщику придётся заплатить 1000 рублей.

Расчёт платежей по кредитке

Для заёмщиков, которые активно используют кредитную карту и совершают операции вне действия льготного периода, расчёт платежа со временем существенно затрудняется. Банк насчитывает проценты на операции с наличными и добавляет к ним комиссии, но при этом устанавливает нулевую ставку при оплате покупок в магазинах. В итоге, расчёт минимального платежа становится непростой задачей, и заёмщику остаётся только довериться в данном вопросе кредитору, который ежемесячно уведомляет клиента о сумме к оплате с помощью электронной выписки или sms (как делает, например, Возрождение).

Отметим, что годовая ставка по кредитке обычно существенно выше, чем по аналогичному потребительскому кредиту. В результате сумма переплаты по кредитке при условии привлечения крупной суммы заёмных средств может вас очень неприятно удивить. Так, в банке Возрождение размер процентной ставки составляет 26% годовых.

Для уменьшения «стоимости» займа используйте особенности периода льготного кредитования, по возможности совершая по карте лишь те виды операций, на которые распространяется его действие.