На каких условиях осуществляется досрочное погашение автокредита

По закону, любую банковскую ссуду, в том числе и автомобильный кредит, можно погасить досрочно без каких-либо финансовых санкций со стороны заимодателя.

Досрочное погашение автокредита позволяет заёмщику снизить переплату по ссуде и уменьшить психологическую нагрузку, связанную с существованием крупного невыплаченного долга.

Досрочное погашение автокредита: полное и частичное

Досрочное погашение автокредита может быть полным или частичным. В первом случае клиент полностью погашает задолженность перед банком, во втором – только часть ссуды.

Досрочное погашение автокредита – не в интересах кредитора, поскольку исчезает постоянный приток финансовых средств и доходов в виде процентов. Но федеральный закон обязует банки давать такую возможность каждому заемщику. Но все же, такой вид погашения может несколько отличаться в зависимости от требований банка и иметь следующие нюансы:

• ограниченный срок — заемщик может погасить долг досрочно только в течение отведенного срока, к примеру, не позже чем за 30 дней до окончания кредитования;
• наличие минимального взноса при частичном погашении ссуды.

Стоит отметить, что взимание комиссии за досрочный возраст запрещено законом.

Плюсы и минусы досрочного погашения автокредита

👍К плюсам такого способа уплаты автомобильного кредита можно отнести такие факторы как:

• экономия на процентах;
• возможность самостоятельно выбрать страховую компанию;
• возврат ПТС (если он находится в залоге).

👎Из минусов — не всегда корректная схема расчёта платежа к возврату.

К примеру, неприятный инцидент может произойти, в случае, если после уточнения остатка по кредиту, заемщик внесет средства не сразу, а спустя несколько дней. К этому моменту сумма к погашению может увеличиться за счет начисленных процентов. Таким образом, клиент, сам того не подозревая, остается должником, проценты продолжают набегать, образовывается просрочка, за которой последуют штрафы.

Также, стоит быть крайне внимательным при выборе счета для перевода средств. Неправильный выбор может быть определён как внесение средств на депозит. При этом автокредит останется не погашенным, а долг будет нарастать.

Как досрочно погасить автокредит?

• Чтобы погасить автокредит досрочно, нужно прийти в отделение и лично побеседовать с банковским представителем, либо оформить запрос на досрочный возврат онлайн/по телефону.
• Визит в банк должен быть запланирован как минимум за день до дня, в который должен осуществляться ежемесячный платеж. При себе, клиенту нужно иметь паспорт.
• Заемщику необходимо составить заявление на досрочное погашение и запросить выписку обо всех проведенных платежах и остатке задолженности в настоящее время.
• Вносить остаток кредита нужно в тот же день, когда была выдана выписка.
• После оплаты заемщику нужно потребовать справку о закрытии автокредита. Документ должен подтверждать тот факт, что вы выполнили все обязательства перед банком и больше не являетесь его должником.
• После того как заемщику была выдана справка, составляется заявление о выдаче ПТС и выводе авто из залога.
• Если производится частичное досрочное погашение автомобильного кредита, должен быть составлен новый график платежей, в котором будет изменен либо период кредитования, либо сумма ежемесячного платежа.

Насколько целесообразно досрочное погашение автокредита

Полное досрочное погашение автокредита выгодно заёмщику только в первые годы после оформления ссуды – в таком случае переплата существенно снижается.

При возврате кредита на авто во второй половине срока действия договора экономия на процентах по ссуде получается совсем небольшой. Связано это с тем фактом, что расчёт автокредита банк осуществляет по формуле аннуитета, предусматривающей, что в первую очередь клиент погашает проценты, а уж после – основную задолженность по ссуде.

В такой ситуации досрочное погашение автокредита удобно тем, что позволяет избавиться от психологического дискомфорта и вывести машину из-под обременения.