1310
Как банки устанавливают лимиты по кредитным картам
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту для использования по кредитной карте. Эти деньги принадлежат банку, но клиент может их тратить, а затем обязан вернуть частями или полностью. В статье рассмотрим, как устанавливается данный параметр и приведем примеры.
Подобрать кредитную карту можно ТУТОпределения
Лимит бывает:
- максимальный — теоретически возможная сумма (например, до 1 000 000 ₽);
- одобренный — сумма, которую банк реально выделяет клиенту (например, 200 000 ₽);
- доступный — остаток лимита после уже совершённых покупок (например, если потрачено 50 000 ₽, доступно 150 000 ₽).
Кредитная карта 120 дней на максимум Уралсиб
Лимит: до 5 000 000 ₽Кэшбэк: До 30%Льготный период: до 120 дней Получить
Основные критерии, влияющие на размер лимита по кредитной карте
| Критерий | Как влияет на лимит | Пример |
|---|---|---|
| Кредитная история и рейтинг | Чем лучше история, тем выше лимит | Если у клиента нет просрочек и есть успешный опыт кредитования, банк может одобрить до 500 000 ₽ |
| Уровень и стабильность дохода | Чем выше и стабильнее доход, тем больше лимит | При зарплате 100 000 ₽ лимит может быть 30 000–50 000 ₽, при 200 000 ₽ — до 100 000 ₽ |
| Долговая нагрузка | Если на кредиты уходит >50% дохода — лимит ниже | Клиент с ипотекой и автокредитом получит меньший лимит, чем без долгов |
| Стаж работы и должность | Стабильная работа и высокая должность — плюс | Руководитель отдела с 5-летним стажем получит больший лимит, чем стажёр |
| Возраст, семейное положение | Молодым и неженатым дают меньше | У клиента в 45 лет с семьёй и детьми лимит будет выше, чем у одинокой девушки 25 лет |
| Наличие собственности | Недвижимость, авто — дополнительный плюс | Владелец квартиры может рассчитывать на больший лимит |
| История отношений с банком | Постоянные клиенты получают больше доверия | Клиент с зарплатной картой и вкладами в банке — выше лимит |
Как рассчитывается доступная сумма по кредитке
- По доходу: банки часто берут 20–50% от среднемесячного дохода клиента. Например, если ваш доход 60 000 ₽, лимит может быть от 12 000 до 30 000 ₽. В редких случаях — до 80% дохода.
- По кредитной истории: если у клиента отличная история, банк может одобрить лимит выше среднего по доходу.
- По типу карты: премиальные карты имеют более высокий потенциальный лимит.
Пример расчёта
- Доход клиента: 80 000 ₽/мес.
- Долгов нет.
- Кредитная история отличная.
- Банк берёт 40% от дохода: 80 000×40%=32 000
Итог: одобренный лимит — 32 000 ₽.
Если у клиента есть ипотека и автокредит, банк может снизить лимит до 15–20% от дохода, чтобы не перегружать клиента долгами.
Как увеличить кредитный лимит
- Регулярно пользуйтесь картой и вовремя погашайте задолженность.
- Увеличьте официальный доход (сообщите банку).
- Погасите другие кредиты.
- Предоставьте документы о дополнительных доходах.
- Активно пользуйтесь другими продуктами банка (вклады, дебетовые карты).
Дебетовая «Ак Барс Карта»
Кешбек: до 10%Доход: до 9%Обслуживание: 0 ₽ Получить
Автоматическое изменение лимита
Банк может сам увеличить или уменьшить лимит:
- увеличение: если клиент активно пользуется картой, не допускает просрочек, его доход вырос;
- снижение: если появились просрочки, выросла долговая нагрузка, снизился доход или клиент перестал пользоваться картой.
Заключение
Кредитный лимит — это индивидуальный показатель, который зависит от множества факторов: дохода, кредитной истории, долговой нагрузки, типа карты и истории отношений с банком. Самостоятельно рассчитать примерный лимит по кредитке можно по формуле: 20–50% от среднемесячного дохода. Для увеличения доступной суммы по кредитной карте нужно обладать достаточной платежеспособностью и вовремя вносить все платежи.
