Что такое кредит на покупку автомобиля или автокредит

Кредит на покупку автомобиля — одна из разновидностей розничного залогового кредитования. Целевой автокредит – это ссуда, которая может быть направлена исключительно на приобретение машины. Автомобильные кредиты выдаются на покупку транспортного средства у юридического лица под обеспечение в виде приобретаемого транспортного средства. В статье расскажем обо всех особенностях таких кредитных предложений и разберем условия программ.

Виды автокредитов

• Как правило, под автомобильными кредитами для частных лиц подразумеваются кредитные программы на покупку легковых машин. В некоторых случаях, в рамках розничного автокредитования, возможно приобретение коммерческого транспорта или мотоциклов.
• Все купленные в кредит машины передаются в залог банкам, но заёмщики числятся собственниками ТС и могут использовать их в любых личных целях.

По данным Автостата, более 80% всех автокредитов — это ссуды на приобретение новых машин, но покупка «в долг» подержанного транспортного средства также возможна. По б/у вариантам проще всего получить ссуду на иномарку в возрасте до 5-7 лет, которая продаётся через автосалон.

Что нужно знать про первоначальный взнос

1. По большинству программ целевого автокредитования требуется первоначальный взнос. Однако, на приобретение машины можно взять обычный потребительский кредит. В таком случае первоначальный взнос и обязательное автострахование не потребуются.
2. Тарифы по целевым автокредитам без первоначального взноса часто подразумевают повышенную ставку.
3. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процент. Такой принцип часто можно встретить в тарифных сетках банков.

Где можно взять кредит на покупку автомобиля

Автокредиты есть практически во всех универсальных банках, которые активны в розничном сегменте кредитных услуг. Автомобильные кредиты есть, например, в ВТБ, Сбербанке, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях.

Кроме того, на рынке работают узкоспециализированные кэптивные (принадлежащие автопроизводителям) банки (БМВ, Тойота и др.), которые предлагают заёмщикам разного рода бонусы и возможность покупки акционных моделей авто на более выгодных условиях.

Параметры и особенности автокредитования

• Как и у любого потребительского займа, у кредитов на покупку автомобилей имеется три ключевых параметра: ставка, сумма и срок погашения.
• Срок автокредита варьируется в пределах от 6-12 месяцев до 3-5 лет. Реже на рынке встречаются предложения с возможностью погашения долга в течение 6-7 лет и более.
• Лимит кредитования определяется как разница между стоимостью автомобиля (базовой комплектации плюс дополнительного оборудования при необходимости) и первоначальным взносом, который покупатель платит из собственных средств. Размер этого «аванса» заёмщик определяет самостоятельно, но с учётом требований банка. Как правило, минимальный первоначальный взнос составляет не менее 5-20% от стоимости машины.
• По статистике, средняя сумма автокредита в РФ составляет порядка 800000 рублей.
• Ставка устанавливается индивидуально в рамках тарифного плана в зависимости от фактических критериев.

Как погашать автомобильные кредиты

1. В сфере автокредитования применяется аннуитетная схема погашения. Такая схема предусматривает равные ежемесячные платежи, которые включают в себя проценты за кредит и часть суммы основного долга. Причем соотношение этих составляющих разнится. В начале срока бОльшую часть в кредитном платеже составляют проценты, ближе к окончанию — основной долг.
2. Погашать кредиты на машину можно различными способами — в офисах и филиалах банка или же онлайн с карты на карты, со счета на счет или через СБП. Также часто доступно погашение через платежные терминалы.
3. Досрочное погашение автокредитов доступно без комиссий в любой момент. Но нужно заранее уведомить банк о своем намерении. Это можно сделать через приложение/интернет-банк, в отделении или по телефону.