По данным Объединённого бюро кредитных историй, почти у 60% жителей РФ имеются непогашенные розничные займы, и совершенно ясно, что ещё больший процент россиян привлекал ссуды в банках ранее. У каждого из таких бывших и действующих банковских «должников» имеется кредитная история, без изучения которой ни одно финучреждение не выдаст крупную необеспеченную ссуду.
Информация о кредитной истории
Кредитная история (КИ) заёмщика содержит данные о всех его обязательствах перед отечественными банками, включая сведения о сроках погашения действующих автомобильных, «карточных», потребительских и жилищных займов, а также наличии просроченной задолженности по ним.
Запросить полную информацию о кредитной истории может только заёмщик или юрлица, которым он дал соответствующее разрешение. Например, при подаче заявки на оформление ссуды потенциальный клиент автоматически предоставляет банку доступ к информационной части своей КИ. В ней содержатся данные о наличии у субъекта просроченной задолженности, его кредитных заявках и причинах их отклонения, а также сведения об имеющихся невыполненных судебных предписаниях, касающихся, к примеру, расчётов за коммунальные услуги и выплаты алиментов.
Для получения информации о кредитной истории заёмщика необходимо знать, где она хранится. Вопреки сложившемуся мнению, КИ хранятся не в одном государственном каталоге, а примерно в двух десятках частных Бюро кредитных историй (БКИ). Сведения о местах хранения каждой из КИ содержатся в Централизованном каталоге кредитных историй (ЦККИ).
Напрямую запросить из ЦККИ через сайт Банка России сведения о БКИ, в которых хранится нужная ему информация о кредитной истории, физлицо может только при наличии специального пароля (кода), которым присваивается каждому из заёмщиков. Впрочем, без знания кода субъекта кредитной истории получить доступ к последней также вполне возможно. Но для этого человеку необходимо прийти с паспортом в ближайший банк или БКИ и подать запрос в ЦККИ на получение сведений о месте хранения кредитной истории.
Зная в каком из БКИ содержится информация о кредитной истории, физлицо может раз в год бесплатно отправить в него запрос и получить соответствующий отчёт.
Код субъекта кредитной истории
Код субъекта кредитной истории, о котором уже упоминалось выше, представляет собою пароль доступа к ЦККИ. Его предназначение – обеспечение сохранности конфиденциальной информации о кредитной истории заёмщика.
Код субъекта кредитной истории, как правило, формируется физлицом при подписании первого же договора займа с банком. Он представляет собою придуманную заёмщиком комбинацию из цифр и латинских букв.
Через сайт ЦБ РФ коды субъектов кредитной истории можно свободно удалять или изменять без каких-либо финансовых затрат. При получении последующей ссуды клиент также вправе придумать новый пароль к ЦККИ.
Заёмщик, у которого не сохранился или отсутствует код субъекта кредитной истории может сформировать его в любое время в БКИ или банке, выбранном на своё усмотрение.
