Ипотечный кредит – это банковская ссуда, которая выдаётся под залог недвижимости. Из данного определения и вытекает главный ответ на вопрос, чем отличается ипотека от кредита наличными – обязательной передачей ликвидной недвижимости в обеспечение по займу.
Для того чтобы ответить на другой, часто интересующий потенциальных заёмщиков вопрос «Что лучше ипотека или кредит  потребительский?» мы сравним стандартные условия данных банковских займов.

Быстрые кредиты наличными и онлайн летом 2018 года:

Займы
Кредит
Под залог
Карты

Потребительские кредиты:

ПочтаБанк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес
Банк Ренессанс Подробнее
  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес
Хоумкредит Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес
Тинькофф Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес
Альфа Банк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес
Совкомбанк Подробнее
  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет
Банк Восточный Подробнее
  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет
РосБанк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес
ОТП Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Ипотека или кредит: что выгоднее?

Рассматривая, чем отличается ипотека от кредита, в первую очередь следует сравнить максимально возможную сумму займа в первом и во втором случае. Так, под залог недвижимости можно получить в кредит от 300-500 тыс. до 45-60 млн рублей. Размер же необеспеченного потребительского кредита, как правило, не превышает 1 млн руб., сумма займа под поручительство двух-трёх физлиц может достигать 3 млн рублей.

Важным показателем, по величине которого можно определить, что лучше ипотека или кредит, является процентная ставка по банковскому займу. Сейчас среднерыночная ставка по ипотеке составляет около 13,7%, что на 5-10% ниже процента по кредитам наличными. К примеру, краткосрочную ипотеку (на 5 лет) можно оформить под 9,95-11,5% годовых, а потребительская ссуда на тот же срок обойдётся вам в 16-20%.

Что лучше ипотека или кредит: порядок получения и документы

Решение по потребительскому займу выносится банком в течение 2-5 рабочих дней, а заявку на ипотеку нередко рассматривают 2-3 недели, на протяжении которых продавец жилья может найти другого покупателя.


К тому же для оформления ипотеки документов, в том числе различных справок, необходимо намного больше, чем при получении потребительской ссуды.

Чем отличается ипотека от кредита: срок погашения и расходы на оформление

Ипотечный кредит можно оформить на 30-50 лет (по ипотеке ВТБ 24), а потребительский – на срок до 5-10 лет. Впрочем, если вас устраивает краткосрочная ипотека или кредит – что выгоднее из них вы сможете узнать после расчёта переплаты по займу в первом и во втором случае.

Рассчитывая предполагаемую переплату по ссуде, чтобы окончательно определиться, что лучше — ипотека или кредит, клиент должен прибавить к размеру процентов по займу сумму расходов на его оформление (оплату услуг нотариусов и оценщиков, стоимость регистрации сделки и др.)

Кроме того, раздумывая, на каком варианте остановить свой выбор — ипотеке или кредите (что выгоднее из них для вас с точки зрения стоимости займа) не забывайте о расходах на страхование жизни заёмщика и залоговой недвижимости, которые практически неизбежны при оформлении ссуды под залог жилья.

Когда потребительская ссуда выгоднее ипотечного кредита?

Существует важный нюанс, который следует учитывать при выборе между ипотекой и кредитом — что выгоднее для одного заёмщика не обязательно будет самым подходящим вариантом для остальных клиентов. Так, оформление ипотеки нецелесообразно в следующих случаях:

  • приобретаемая жилая недвижимость не устраивает банк в качестве залога: например, большинство кредиторов не принимают в обеспечение по ссуде квартиры в панельных пятиэтажных домах
  • для покупки или обмена с доплатой жилья не хватает около 10-20% стоимости недвижимости.

В последнем случае экономия на годовой ставке не компенсирует затраты на личное и имущественное страхование, оформление ссуды и оценку залога.