Виды потребительских кредитов банков
Потребительские кредиты – это вид займов, привлекаемых клиентами в личных целях, никоим образом не связанных с ведением бизнеса. С данной точки зрения все банковские ипотечные продукты, авто займы и овердрафт по пластиковым картам также можно отнести к потребительским займам. Но в более узком смысле их характеризуют как займы на различные неотложные нужды, виды которых мы и рассмотрим в данной публикации.
Виды кредитов банка: целевые и нецелевые займы
Все банковские ссуды можно разделить на два вида: целевые (кредитные средства предоставляются для удовлетворения конкретных потребностей клиента) и нецелевые – заёмщик может потратить деньги, исходя из личных соображений.
К целевым видам банковских потребительских кредитов относят, например, займы которые оформляются непосредственно в точках продаж (POS - кредитование).
Среди нецелевых видов преобладают необеспеченные займы наличными.
Основные виды и классификация потребительских кредитов
По длительности оформления займы делятся на «классические» (получение ссуды занимает от 3 дней до 2 недель) и срочные – выдаются в течение одного дня.
Банки предлагают также необеспеченные и обеспеченные основные виды потребительских кредитов в России. Вторые по виду обеспечения разделяют на займы под поручительство и кредиты под залог имущества, стоимость которого превышает размер ссуды с учётом платы за её использование.
По форме погашения выделяют погашаемые единовременно виды кредитов (долг передаётся кредитору в оговорённый срок) и займы, которые возвращаются частями - как правило, ежемесячными выплатами. Последние в свою очередь могут погашаться либо дифференцированными, либо аннуитетными платежами.
С учётом валюты банковского займа можно выделить рублёвые и ссуды в иностранной валюте – преимущественно в долларах и евро.
В зависимости от срока финансирования условно различают кратковременные, а также средне- и долгосрочные классы потребительских кредитов банков.