Условия получения потребительского кредита

Перед выбором банка и подходящей кредитной программы заёмщику следует должным образом ознакомиться с условиями, на которых можно получить деньги «в долг».

Ведь очень многие клиенты банков впоследствии рассказывают, что их «обманули»: ставка оказалась выше рекламной, переплата вышла очень большой и т. п. Но если внимательно изучить условия кредита – потребительского наличными или целевого, и правильно оценить свои возможности, то и проблем с получением ссуды и погашением долга быть не должно.

Основные условия кредита – потребительского без залога

Главные параметры кредитования – это ставка, срок погашения и сумма ссуды. Средний срок погашения потребительского займа составляет несколько лет, минимальный – от 3 до 12 месяцев, максимальный – 5 лет (изредка 6-7 лет).

Лимит кредитования зависит от выбранного банка и программы, но в целом «в долг» без обеспечения можно получить от нескольких тысяч до миллиона рублей. Максимальная сумма ссуды зависит от того, какую кредитную нагрузку может «потянуть» клиент, исходя из размера его чистого дохода. В идеале, на погашение ежемесячного платежа должно направляться не более 30-50% зарплаты заёмщика.

Размер ставок по нецелевым кредитам огромен: от 8-11% до 61% годовых и более. С минимальными ставками, как правило, предлагаются небольшие годовые займы с подтверждением доходов. На самых невыгодных условиях кредиты потребительские выдаются без подтверждения доходов и занятости заёмщика.

Из прочих важных условий кредитования стоит выделить комиссии, связанные с обслуживанием ссудного счёта: например плату за смс-информирование (до 2000 рублей за разовое уведомление) о просроченном платеже.

Ставки по потребительской ссуде: нюансы

Центробанк обязал банки не взимать лишние комиссии и обязать их озвучивать полную стоимость кредитования до подписания договора, но финучреждения и тут нашли лазейку для махинаций. В последние годы большинство кредиторов указывают лишь диапазон процентных ставок, скрывая формулу, по которой они устанавливаются.

Информация о том, что ставка составит от 15% до 35%, заёмщику, по сути, ничего не говорит. Где гарантия, что, собрав документы и подав заявку, он не получит одобрение ссуды с «космической» ставкой 30%? Единственно, что можно утверждать точно – на минимальную переплату стоит рассчитывать только зарплатным клиентам, в редких случаях – физлицам с высоким доходом и положительной кредитной историей.

Мы рекомендуем заёмщикам выбирать банковские программы, по которым разброс ставок не превышает нескольких, максимум пяти, процентных пунктов.

Дополнительные условия потребительского займа – страхование

В последние 2-3 года банки активно стали требовать у клиентов оформления полиса личного страхования. И при отказе заёмщика от покупки страховки заявка на получение потребительского кредита либо отклоняется, либо меняется ставка – минимум на 0,5-1 п. п.

Причиной подобной требовательности банков является не только опасение столкнуться с невозвратом долга из-за болезни/смерти клиента, но и банальная жажда наживы. Страхование – весьма недешёвое удовольствие, и кредитные организации либо получают комиссионный процент от страховщиков, либо и вовсе оказывают услуги заёмщикам сами – через дочерние компании.

Обратите внимание, что при подключении к комплексному договору страхования, стоимость данной услуги обычно добавляется к сумме кредита, и переплата по нему существенно вырастает.

Получение потребительского кредита: процедура и требования банков

Процедура оформления беззалогового займа крайне проста – на первом этапе от заёмщика требуется заполненная анкета-заявка и копии документов, подтверждающих личность (они, обычно, снимаются непосредственно в отделении). Обязательными условиями оформления ссуды является предоставление банку контактного номера мобильного телефона, оригинала паспорта гражданина РФ (с отметкой о регистрации) и СНИЛС.

Получение потребительского кредита с приемлемой ставкой и высокими шансами на одобрение заявки предполагает наличие у клиента справки о доходах и копии трудовой книжки. Оформить ссуду можно в том случае, если вы соответствуете требованиям банка – по возрасту, стажу, «прописке», кредитной истории и уровню доходов.

В случае одобрения заявки деньги в большинстве случаев зачисляются на специально открытый с этой целью карточный счёт.