Реструктуризация ипотечного кредита

Оформляя ипотечный кредит, заемщик должен быть уверен в том, что на протяжении очень длительного срока он будет иметь стабильное финансовое положение.

Учитывая нынешнюю экономику, мало кто из россиян может гарантировать такую стабильность. Может случиться, что выплачивать ипотеку на прежних условиях станет затруднительным. Сегодня решением данной проблемы становится реструктуризация ипотечного кредита. Такая банковская услуга предполагает внесение изменений условий ипотеки для клиента, который оказался в сложном финансовом положении. С помощью реструктуризации, заемщик может снизить кредитную нагрузку и избежать возникновения просроченных платежей.

Порядок и причины реструктуризации ипотеки

Причинами для реструктуризации ипотеки может стать потеря работы, снижение зарплаты, проблемы со здоровьем, возникновение крупных непредвиденных затрат и другие форс-мажорные ситуации. Также заемщик может утратить свою способность погашать кредит на старых условиях из-за колебания курса валют, влекущего за собой увеличение ежемесячного платежа.

Самые высокие шансы на то, чтобы оформить реструктуризацию ипотечного кредита у заемщиков, не имеющих просроченных платежей и предоставивших официальное подтверждение того, что существуют обстоятельства, лишающие его возможности выплачивать ипотеку на прежних условиях. При этом клиент обязуется исправно погашать задолженность на иных условиях, к примеру, через какой-то промежуток времени или меньшими частями. Очень важно доказать кредитору, что платежеспособность будет восстановлена, в противном случае банк может отказать.

Порядок реструктуризации в банке практически идентичен с оформлением ипотеки. Необходимо посетить отделение с документированным подтверждением временным снижением платежеспособности и подать заявление.

Формы реструктуризации займа

Банк может реструктурировать ипотеку несколькими способами. Так, данная услуга может быть предоставлена в нескольких формах:

• продление периода кредитования. При таком варианте уменьшится величина ежемесячного платежа, но общая стоимость кредита увеличится;
• кредитные каникулы. Банк выделяет заемщику срок в течение, которого он может не погашать кредит или выплачивать только проценты. Но этот вариант также предполагает, что общая переплата будет увеличена;
• рефинансирование ипотеки. Это наиболее популярный вид реструктуризации, подразумевающий получение нового кредита для погашения старого займа;
• отмена пени и штрафных санкций. Если заемщик подтвердить наличие веских оснований, по которым он просрочил платеж или несколько платежей, банк может рассмотреть вариант отмены штрафов;

Также существует возможность перевода кредита на другую валюту. При изменении курса банк может временно перевести ипотеку в другую валюту для снижения платежей.

Реструктуризация ипотечного кредита: за и против

Процедура реструктуризации ипотечного займа позволяет:

• предотвратить конфискацию приобретенной недвижимости, находящейся под залогом;
• не допустить увеличения кредита за счет начисления штрафов и пени;
• получить льготные условия для комфортного погашения ипотеки.

При этом заемщик не испортит свою кредитную историю и сохранит собственные нервы. Что же касается минусов, стоит понимать, что, предоставляя любую услугу, банк стремится получить выгоду. В данном случае, внося изменения в ипотечное кредитование, клиент практически всегда соглашается с увеличением общей переплаты по кредиту. Единственная форма реструктуризации, которая может снизить итоговую переплату – это рефинансирование. Но к выбору банка и программы необходимо подходить предельно осторожно и внимательно.