Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России

В прошлом году объем выданных в РФ жилищных займов составил более триллиона рублей – абсолютный рекорд за время существования и развития ипотечного кредитования в России. Впрочем, сейчас в связи с главной проблемой ипотечного кредитования в России – высокими процентными ставками, которые банки единодушно повысили в начале текущего года, – рынок набирает обороты уже не столь стремительно как ранее.

Развитие ипотечного кредитования в России

В 2012 г. объем ипотечного кредитования вырос приблизительно в 1,5 раза в сравнении с показателями предыдущего года – порядка 40% нового жилья (квартир) было приобретено за счёт заёмных средств. Доля жилищного кредитования в сделках, связанных с покупкой недвижимости, составила 20% - рекордный показатель за время существования ипотечного рынка.

Всего в прошлом году банки страны оформили около 700 тыс. обеспеченных кредитов на покупку недвижимости.

За первые 4 месяца 2013 года было выдано на 46,4% больше валютных жилищных займов, чем в прошлом году. Объем оформленных за это же время рублёвых кредитов увеличился на 25,7%.

В целом за январь-апрель текущего года было выдано 211,5 тыс. ипотечных займов на сумму в 341 млрд рублей.

Проблемы ипотечного кредитования в России

Темпы инфляции в стране постепенно снижаются, однако ставки по долгосрочным ипотечным займам продолжают оставаться довольно высокими. Именно внушительную стоимость жилищных займов небезосновательно считают одной из основных проблем ипотечного кредитования в России.

Если в 2012 г. ставки по ипотечным займам были существенно снижены, то в текущем году средний процент по выданным за январь-апрель ссудам наоборот вырос и составил 12,8% и 10% - по рублёвым и валютным кредитам соответственно. Средние ставки (за 4 месяца текущего года в сравнении с тем же периодом 2012 г.) по ссудам в рублях выросли на 0,7 п.п., в валюте – на 0,4%. Естественно, в итоге темпы развития ипотечного кредитования в России существенно замедлились.

В связи с повышением стоимости ипотеки многие заёмщики в ожидании более благоприятных условий кредитования отложили в первом квартале покупку недвижимости. Только к началу второго квартала коммерческие банки немного снизили ставки по жилищным ссудам, вызвав таким образом определённое «оживление» и более активное развитие ипотечного кредитования в России.

Впрочем, сами банки отмечают, что даже при снижении ставок по жилищным займам в перспективе ипотечное кредитование в России не ожидает ничего хорошего, если не будет активно развиваться сфера жилищного строительства. Так, проблемы ипотечного кредитования в России будут отчасти устранены, если на жилищном рынке увеличится не только спрос, но и предложение, что в свою очередь поспособствует снижению стоимости приобретаемой недвижимости.

Перспективы ипотечного кредитования в России

Аналитики и представители банков утверждают, что перспективы ипотечного кредитования в России определяет политика власти в данном вопросе. По их мнению, в связи с нестабильностью финансового рынка у частных банков нет возможности выдавать заёмные средства по низким ставкам. Но если правительство возобновит программу ВЭБа (ипотеку с государственной поддержкой) и расширит её объем, тогда у заёмщиков будут все шансы привлекать кредиты по ставке в 9-10% годовых.

Без активного вмешательства государства в перспективе ипотечное кредитование в России будет развиваться, но не столь стремительно, как раньше. Положительная динамика роста ипотечного рынка сохранится, однако темпы его роста замедлятся до 10-20%. Для массового снижения процентных ставок также не будет никаких оснований – цена ипотеки будет, как и ранее, составлять около 12-15% в год.