Долевое участие в ипотеке, долевая собственность

Для финансирования своей деятельности застройщики ещё на этапе возведения новостроек продают право собственности на будущие квартиры дольщикам-инвесторам, авансом оплачивающим частичную или полную стоимость жилья. Россияне, приобретающие квартиры в строящихся домах, в свою очередь привлекают недостающие для оплаты жилья средства в финансово-кредитных учреждениях по программе «Ипотека - долевая собственность».

Ипотека: долевая собственность

На первом этапе оформления долевой ипотеки будущий заёмщик должен найти банк, который готов профинансировать покупку квартиры в выбранном покупателем жилом объекте. Если же клиент намерен получить ипотечный заём  в конкретном финучреждении, тогда ему придётся покупать недвижимость в одной из новостроек, принадлежащих аккредитованным банком застройщикам.

Кредитные организации, по программам которых может быть оформлена долевая ипотека, выдвигают определённые требования не только к застройщикам, но и их новостройкам. Так, Газпромбанк оформляет на покупку жилья по договору долевого участия ипотеку только в том случае, если степень готовности объекта составляет не менее 50%.

Требования к заёмщикам, оформляющим кредиты на жилье в новостройках и ссуды на готовые квартиры практически идентичны. Клиент должен иметь гражданство РФ, постоянное место работы и сбережения в сумме, достаточной для погашения первоначального взноса по займу.

Если квартира, на покупку которой оформлена ипотека – долевая собственность, для получения ссуды заёмщик должен помимо стандартных документов подать в финучреждение зарегистрированный договор долевого участия.

Долевое участие: ипотека (залог) по ссуде

Согласно условиям кредитного договора, по которому оформляется ипотека, долевая собственность (недвижимость) должна выступать в качестве обеспечения по ссуде. Но так как жилой объект на момент оформления договора займа, ещё не завершён, в залог по кредиту переходят имущественные права клиента.

Отдельные финучреждения настаивают при оформлении долевой ипотеки также на предоставлении дополнительного обеспечения по ссуде вплоть до дня регистрации заёмщиком права собственности на квартиру. Например, клиенту Газпромбанка для привлечения жилищного кредита дополнительно понадобится поручительство двух физлиц.

Долевая ипотека: плюсы и минусы

Основным достоинством приобретения квартиры по договору долевого участия в ипотеку является более низкая стоимость недостроенной ещё недвижимости в сравнении с ценой вторичного жилья.

Минусов же у займов на покупку квартиры в строящихся объектах имеется гораздо больше:

1. Ограниченный выбор – купить жилье можно только у застройщика, аккредитованного банком.
2. Невозможность сразу вселиться в купленную квартиру.
3. В период до момента регистрации права собственности на жилье кредитор поднимает ставки по ссуде на 1-7%.

Заёмщикам, для которых основание для получения имущественных прав на недвижимость - это долевое участие, ипотека обходится дороже, чем ссуда на готовую квартиру (из-за комиссий за регистрацию договоров об участии в долевом строительстве и залога уже достроенного жилья).