Процентные ставки, документы и требования к заемщикам по автокредиту

Автомобильный кредит — это одна из форм целевого кредитования банков, которая подразумевает покупку машины «в долг».

Все больше и больше людей решаются покупать автомобиль в кредит. И банки в борьбе за клиента предлагают более выгодные условия, снижают процентные ставки, уменьшают срок рассмотрения заявки, сокращают первоначальный взнос и пакет документов для оформления ссуды.

Срок автокредита

Срок погашения кредита на покупку личного транспорта составляет от 1 года до 5-7 лет. При оформлении займов с господдержкой максимальный срок автокредита не превышает 3 лет. На какой бы срок вы ни взяли автокредит, его можно погасить досрочно без комиссий и ограничений со стороны банка.

По статистике, россияне, преимущественно, оформляют автокредиты на 36-60 месяцев. Такой срок возврата ссуды позволяет снизить сумму ежемесячного платежа до приемлемого размера – банки следят, чтобы долговая нагрузка не превышала 30-50% дохода клиента.

Процентные ставки по автокредиту

Стоимость таких целевых кредитов существенно ниже, чем у необеспеченных займов, так как банк знает куда будут направлены средства и получает машину в качестве залога. Кроме того, финучреждение снижает свои риски, настаивая на обязательном страховании залогового транспортного средства.

Процентные ставки по автокредитам на рынке начинаются с 3,5% годовых (единичные случаи, при условии оформления целого ряда страховок), но в среднем машину вполне можно оформить «в долг» под 14,5% годовых.

Факторы, влияющие на стоимость автокредита

На стоимость привлечения заёмных средств влияет тип приобретаемого ТС (новый или с пробегом), его происхождение (производитель и место сборки,) наличие КАСКО и полиса личного страхования у заёмщика.

Так, самые низкие ставки предусмотрены по автокредитам на новые иномарки при условии оформления КАСКО. Банки предлагают скидки зарплатным клиентам, иногда бюджетникам (в финучреждениях с госучастием) и заёмщикам, согласным оформить страховку жизни либо подключиться к договору комплексного страхования.

Оформление автокредита

Несмотря на часто встречающееся мнение, что кредит можно взять непосредственно у дилера, продавцы машин в лучшем случае выступают только агентами банка – не более того. Но чаще всего, в автосалоне просто открывается розничная точка кредитования, где работает специалист, собирающий заявки и пересылающий их в центральный городской офис.

Для оформления автокредита необходимо заполнить кредитную заявку (в точке продаж, филиале или на сайте банка. К ней прикладывается затребованный банком пакет документов. На принятие решения финучреждению требуется от 1-3 до 5 дней.

В случае одобрения кредитной заявки заёмщик подписывает договор покупки автомобиля, погашает первый взнос и оформляет страховку. После этого банк переводит сумму ссуды на счёт дилера, и покупатель оформляет документы на машину, передав впоследствии кредитору оригинал ПТС.

Требования к заёмщику по автокредиту

Для получения ссуды на покупку машины нужно гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе обращения. Наличие постоянной работы, как минимум, в течение трёх месяцев (чаще 6 мес.) и общего стажа от 1 года так же обязательно.

Минимальный и максимальный возраст заёмщика в разных банках может существенно различаться, но в целом оформление автокредита доступно клиентам старше 21-23 лет. Возраст заёмщика на дату закрытия кредитного договора не должен превышать 60-65 лет. У ВТБ и банка Сетелем в требованиях к максимальному возрасту заёмщика по автокредиту прописаны 70 и 75 лет соответственно, но это скорее исключение, чем правило.

Пакет документов для автокредита

Для оформления ссуды в первую очередь необходим паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность – заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН и т. п.

Хотя по некоторым программам в банках можно взять ссуду, имея только права и паспорт, чем больше документов для автокредита предоставит заёмщик, тем выше вероятность получить одобрение заявки и более низкую ставку.

Так что для оформления займа ещё понадобится трудовая книжка (полная копия всех страниц, которые должны быть заверены в отделе кадров) и справка о ваших доходах – 2НДФЛ или по форме банка.

Для предпринимателей потребуется свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, ИНН, налоговые декларации за два крайних отчётных периода с отметкой о принятии.